Altersvorsorge für Selbständige
Die EUREGIOFINANZ aus Aachen hat sich auf die Beratung zur Altersvorsorge für Selbständige spezialisiert. Als Teil des Unternehmernetzwerks Aixactum und in der Funktion als Berater beim Gründungs- und Wachstumswettbewerb AC2 hat Elmar Vondenhoff einen tiefen Einblick in die Bedürfnisse der Selbständigen in der Region Aachen.
Als Selbständiger können Sie Ihre Altersvorsorge frei gestalten. Da die Bevölkerung immer älter wird, müssen Sie mehr fürs Alter sparen. Das betrifft vor allem die jungen Selbständigen. Unser Ziel ist es mit möglichst geringem Aufwand zu erreichen, dass Sie Ihren Lebensabend unbeschwert genießen können. Für die Altersvorsorge ist es aber (fast) nie zu spät. Auch mit 50 oder älter sollten Sie die Planung der Altersvorsorge nicht abhaken. Eine regelmäßige Überprüfung der eigenen Strategie ist absolut sinnvoll.
Ihre Vorteile unserer Beratung:
- große Erfahrung in der Beratung von Selbständigen
- Beratung unabhängig von Gesellschaften
- Konzeptberatung statt Produktberatung
Wie sieht unser Konzept aus?
Jede gute Beratung fängt mit einer Analyse an. Wir ermitteln für Sie Ihre ganz persönliche Versorgungslücke. Dabei stehen bei uns folgende Punkte im Fokus:
- Welches Einkommen benötigen Sie im Alter?
- Wie wirkt sich die Inflation auf Ihre Rentenansprüche aus?
- Wie hoch sind die Beitrage für die gesetzliche oder private Krankenversicherung im Alter?
- Wie kann die bestehende Versorgung sinnvoll ergänzt werden?
- Macht es Sinn freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen?
- Wie passt ein Firmenverkauf zum Rentenbeginn in die Altersvorsorge-Strategie?
Absicherung der Arbeitskraft
Zu einer professionellen Beratung zur Altersvorsorge für Selbständige gehört zuerst die Sicherung der Arbeitskraft. Was nützt ein tolles Altersvorsorge-Konzept, wenn die Beiträge nach Wegfall der Arbeitskraft nicht mehr gezahlt werden können.
Gerade die Arbeitskraft des Selbständigen ist durch die erhöhte Arbeitsbelastung gefährdet. Wer nicht freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, hat auch keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente und muss somit seine komplette Arbeitskraft finanziell selbst absichern.
Zur Absicherung der Arbeitskraft sind aus unserer Sicht insbesondere folgende Produkte geeignet:
Welches Produkt am Besten passt, erläutern wir gerne in einem persönlichen Gespräch
Was ist die beste Altersvorsorge für Selbständige?
In einer guten Beratung steht das Ergebnis nicht schon vorher fest. Deshalb analysieren wir ihre persönliche Situation zusätzlich anhand der folgenden Fragen:
- Welche Art der Leistung im Ruhestand bevorzugen Sie? Rente / Kapital
- Welche Anlageform bevorzugen Sie? Sicherheit, Wachstum, Chance
- Wie wichtig ist Ihnen das Ausschöpfen staatlicher Förderungen
- (Zulagen, Steuervorteile)?
- Wie wichtig ist es Ihnen, dass Ihre Altersvorsorge vor dem Zugriff Dritter geschützt ist (Hartz IV, Insolvenz)?
- Wie wichtig ist Ihnen Wohneigentum im Alter?
- Wie wichtig ist Ihnen im Falle Ihres Todes der Rückfluss Ihres angesparten Kapitals?
- Wie wichtig ist es für Sie, im Alter Ihren Wohnsitz in ein nicht EU/EWG-Land zu verlagern?
Das Ergenis unserer Analyse ist damm wie so oft im Leben die richtige Mischung aus meheren Bausteinen. Hier können wir als Finanzmakler auf ein breites Portfolio zurückgreifen.
Im Folgenden sehen sie dazu eine Übersicht:
1. Rürup-Rente und betriebliche Altersvorsorge
Haben Sie Ihren wohlverdienten Ruhestand erreicht, benötigen Sie ein Ersatzeinkommen. Da keiner weiß, wie alt er wird, sollten Sie keine Wette auf Ihre eigene Lebenserwartung machen. Mit einer Rentenversicherung übernimmt ein Versicherer das Langlebigkeitsrisiko. Wir empfehlen hierzu die fondsgebundene Rürup-Rente. Mit diesem Produkt kombinieren Sie staatliche Förderung und Renditechancen. Sind Sie Geschäftsführer einer GmbH, haben Sie zudem die Möglichkeit, Formen der betrieblichen Altersvorsorge zu nutzen. Unsere Aufgabe ist es, für Sie das passende Produkt und den passenden Versicherer zu finden.
2. Immobilie als Kapitalanlage
Die Immobilie als Altersvorsorge sollte in keiner Strategie fehlen. Auf dem Immobilienmarkt können immer noch attraktive Renditen erwirtschaftet werden. Wir sorgen für die entsprechende Finanzierung und stellen die richtigen Kontakte zu den Experten aus der Immobilienbranche her.
3. Geldanlage und private Altersvorsorge für Selbständige
Mit einer soliden Geldanlage sorgen wir für Ihre finanzielle Freiheit. So gut eine Rentenversicherung und eine Immobilie auch für die Altersvorsorge geeignet sind. Das angesparte Kapital ist gebunden und kann erst im Alter verwendet werden. Unsere Erfahrung zeigt, dass Sie bei einer Änderung der Lebensumstände manchmal auf einen größeren Geldbetrag zurückgreifen müssen. Die Veräußerung der Immobilie zu einem ungünstigen Zeitpunkt würde dann zu wirtschaftlichen Verlusten führen. Deshalb ist es wichtig Vermögen aufzubauen.
Ist die freiwillige Einzahlung als Selbständiger in die gesetzliche Rentenversicherung sinnvoll?
Dazu vorab ein paar Fakten
- Der Mindestbeitrag für die freiwillige Einzahlung liegt in 2024 monatlich bei 100,07 EUR
- Der Höchstbeitrag liegt monatlich bei 1.404,30 EUR
- In 2024 zahlen ca. 210.000 Personen in die gesetzliche Rentenversicherung ein
- In 2024 gibt es ca. 3,5 Mio Selbständige, also zahlen 6 % der Selbständigen freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung
- Für eine jährliche Einzahlung von 1.200 EUR bekommt man ca. 6 EUR monatliche lebenslange Rente
Die Fakten zeigen, dass nur ein geringer Teil der Selbständigen in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt. Das ist auch leicht zu erklären. Mit einer Zahlung von 1.200 EUR erhält man bei fast jeder Sparform eine wesentlich höhere Rente. Unter folgendem Link kann das Verhältnis von Einzahlung und Rente ermittelt werden:
https://www.ihre-vorsorge.de/rechner/freiwillige-rentenversicherung