Immobilienfinanzierung

IMMOBILIENFINANZIERUNG FÜR AACHEN UND DIE EUREGIO

Sie wohnen in Aachen und Umgebung und möchten eine Immobilie kaufen? Eine gute Idee, denn der Großraum Aachen ist eine dynamische Region mit Zukunftsperspektive. Ihre Immobilie wird also mit großer Wahrscheinlichkeit in der Zukunft im Wert steigen. Jetzt benötigen Sie eine passende Immobilienfinanzierung?

Dann haben Sie folgende Möglichkeiten:

• Sie gehen zu Ihrer Hausbank
• Sie klappern alle Banken selbst ab
• Sie gehen zu einem Finanzierungsvermittler

Was spricht für einen Finanzierungsvermittler?

Ein Finanzierungsvermittler arbeitet sowohl mit Ihrer Hausbank als auch mit allen anderen Banken zusammen, die Sie vielleicht selbst besuchen möchten. Warum also nicht direkt zum Vermittler gehen? Möchten Sie zum ersten Mal eine Immobilie finanzieren? Dann haben Sie nicht die Erfahrung, wie Sie mit den Banken umgehen sollen, um das beste Angebot rauszuholen. Zudem wird der Vermittler bei Abschluss eines Darlehens von der Bank bezahlt. Für Sie entstehen somit keine Kosten.

Welche Vorteile bietet die EUREGIOFINANZ?

• Wir arbeiten mit allen wichtigen Banken zusammen
• Wir sind unabhängig
• Wir können Banken unverbindlich anfragen und verhindern so einen Schufa-Eintrag
• Wir haben die Erfahrung auch bei schwierigen Finanzierungen eine passende Bank zu finden

Welche Schwierigkeiten könnten das sein?

• Immobilie in Belgien oder den Niederlanden
• Fehlbetrag bei der Haushaltsrechnung
• zu wenig Eigenkapital
• befristetes Arbeitsverhältnis
• Arbeitgeber im Ausland
• zu geringe Einkünfte in der Rentenphase

Unsere Aufgabe ist es, für diese Probleme eine Lösung zu finden.

Wieviel bezahlt man für 300.000 Euro Kredit?

Die Höhe der Rate für ein Darlehen in Höhe von 300.000 EUR hängt vom aktuellen Zinssatz und der geplanten Laufzeit ab. Der folgende Rechner gibt Ihnen eine erste Orientierung über die Höhe der Rate. In dem Rechner können Sie auch ermitteln, wieviel Kredit man bei 800 oder 1000 Euro Rate bekommt.

Wieviel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?

Eine Immobilienfinanzierung ist nahezu ohne Eigenkapital möglich. Vorausgesetzt ist eine gute Bonität. Oft kann der Einsatz von bestehenden Verträgen wie z.B. eines Bausparvertrages oder einer Lebensversicherung als Eigenkapital eingebracht werden. Weitere Hinweise zu diesem Thema finden Sie unter folgendem Beitrag. Sprechen Sie uns gerne zu weiteren Fragen an.

Welche Nebenkosten fallen bei der Immobilienfinanzierung an?

In erster Linie fallen folgende Kosten an:

• Grunderwerbsteuer (6,5 % vom Kaufpreis in NRW)
• Notarkosten (1,5 – 2 % vom Kaufpreis)
• Maklercourtage (bis zu 3,57 % vom Kaufpreis)

Zusätzlich können noch folgende Kosten anfallen:

• Gutachterkosten
• Kosten für Wohnflächen/Kubaturberechnungen
• Kosten zur Erstellung von Bauplänen (bei alten Gebäuden)
• Übersetzungskosten (z.B. bei ausländischen Immobilien oder Lohnabrechnungen in einer anderen Sprache)

Mit dem folgenden Rechner können Sie ganz schnell die anfallenden Nebenkosten berechnen.

Welche Unterlagen benötige ich für die Baufinanzierung?

Folgende Unterlagen werden üblicherweise für einen Baufinanzierungsantrag benötigt:

Allgemeine Unterlagen:

• Unterschriebene Selbstauskunft
• Kopie Ausweis oder Reisepass
• Eintritt Pension / Nachweis über Höhe der Pensionen (Renteninfo)

Persönliche Unterlagen:

• die letzten 3 Gehaltsnachweise
• Jahresverdienstbescheinigung oder Dezember-Abrechnung
• Einkommensteuerbescheid nur bei weiteren Einkünften
• bei bestehenden Raten- oder Leasingverträagen: Darlehensvertrag + aktueller Kontoauszug

Unterlagen für die zu finanzierende Immobilie:

• Kauf-Expose (Foto mit Ansicht) 2x aussen + Küche, Bad, Wohnen
• Bemaßte Baupläne
• Wohnflächenberechnung
• Grundbuchauszug
• Amtliche Flurkarte/Lageplan
• Kaufvertragsentwurf
• Aufstellung geplanter Modernisierungsarbeiten

Weitere Unterlagen können je nach Bank und Situation erforderlich sein.

WELCHE LAUFZEITEN GIBT ES BEI EINER BAUFINANZIERUNG?

Die Laufzeit eines Darlehens hängt von der anfänglichen Tilgung ab. Diese liegt aktuell mindestens bei 1 %. Die Kombination aus anfänglicher Tilgung und Zinssatz ergibt dann die Gesamtlaufzeit.

Bei einer anfänglichen Tilgung von 1,3 % und einem Zinssatz von 4 % beträgt die Gesamtlaufzeit 35 Jahre. Allerdings wird der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt (Zinsbindung) z.B. 10 Jahre. Nach Ende der Zinsbindung wird der Zinssatz mit der Bank neu verhandelt. Die Höhe der Tilgung kann ebenfalls neu festgelegt werden. Weiterhin könnten während der Zinsbindung Sondertilgungen gezahlt worden sein. Somit kann sich die ursprünglich kalkulierte Laufzeit nach Ende der Zinsbindung noch verändern.

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Einige Banken bieten eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital an. Es werden dann der Kaufpreis und die Erwerbsnebenkosten komplett finanziert. Das führt allerdings zu schlechteren Konditionen und ist nur möglich bei guter Bonität. Gerne können Sie uns für weitere Informationen dazu anfragen.

Mieten oder Kaufen?

Beim Vergleich zwischen Kaufen und Mieten werden oft die Bewirtschaftungskosten/Instandhaltungskosten einer eigenen Immobilie unterschätzt. Diese können je nach Alter der Immobilie während der Finanzierungslaufzeit insgesamt bei 15 – 30 % des Kaufpreises liegen. Für ein Wohnhaus mit 150 m2 Wohnfläche müssen also ca. 350 EUR monatliche Instandhaltungskosten eingeplant worden. (Schätzung nach Peterssche Formel) Die ersparte Miete reicht zwar für die Finanzierung. Die zusätzlichen Kosten können den Kauf aus wirtschaftlichen Gründen dann aber schnell unattraktiv machen.

Immobilie als Kapitalanlage

Ist man zu der Erkenntnis gekommen, dass der Kauf einer Wohnimmobilie wirtschaftlich doch nicht so attraktiv ist, kann es eine gute Alternative sein, eine Immobilie als  Kapitalanlage zu nutzen und selbst zur Miete zu wohnen. Neben den steuerlichen Vorteilen einer fremd genutzten Immobilie hat man bei der Auswahl der Lage einen ganz anderen Spielraum. Attraktive Lagen finden sich oft nicht in der Region, in der man leben möchte. Bei fremd genutzten Immobilie kann man auf die besten Lagen zurückgreifen. Zusätzlich kann der attraktive Markt der Pflegeimmobilien oder denkmalgeschützten Immobilien genutzt werden. Die Anlage in eine Immobilie sollte in eine ganzheitliche Finanzberatung eingebunden werden. Gerne stellen wir hier unser Netzwerk an Immobilienspezialisten zur Verfügung.

Anschlussfinanzierung

Sie haben bereits eine Immobilie und die Zinsbindungsfrist ihrer Finanzierung läuft in Kürze aus. Wir beraten Sie kompetent zu ihrer Anschlussfinanzierung. Liegt das Ende der Zinsbindung weiter in der Zukunft, besteht schon heute die Möglichkeit die aktuellen Konditionen mit einem Forwarddarlehen zu sichern. Oft ist die Halbierung der Zinsen möglich.