Berufsunfähigkeitsversicherung mit Wohnsitz im Ausland
Sie wohnen im Ausland und möchten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen? Dann werden Sie schnell merken, dass nahezu alle Versicherungsgesellschaften ihre Anfrage ablehnen, wenn Sie im Ausland bereits ihren Wohnsitz haben. Aufgrund unserer Spezialisierung auf Grenzgänger haben wir für folgende Länder eine Sondergenehmigung vereinbart:
- Belgien
- Niederlande
- Frankreich
- Dänemark
- Luxemburg
Folgende Voraussetzung sind für den Abschluss notwendig:
- Deutsches Konto
- Arbeitgeber in Deutschland
Welche Leistungen können versichert werden:
- Monatliche Berufsunfähigkeitsrente, wenn der Versicherte 6 Monate mindestens zu 50 % außer Stande ist, seinem zuletzt ausgeübten Beruf nachzugehen
- Leistungen wegen Krankschreibung
- Beitragsdynamik: 3 % bis 5 %
- Leistungsdynamik: 1, 2 und 3 %
- Höchsteintrittsalter: 55 Jahre
- Höchstendalter: 67
Kann ich eine Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Grenzgänger kann natürlich im Ausland bezogen werden. Wichtig ist, dass ggf. steuerliche Änderungen berücksichtigt werden, wie weiter unten beschrieben. GGf. muss dann die versicherte Rente angepasst werden. Generell ist der Bezug im Ausland aber auch bei „normalen“ Berufsunfähigkeitsversicherungen möglich. Der genaue Geltungsbereich muss den Bedingungen entnommen werden. Bei guten Anbietern ist die Auszahlung bei weltweitem Umzug möglich.
Dienstunfähigkeitsversicherung mit Wohnsitz im Ausland
Als Beamter auf Probe, Widerruf oder Lebenszeit sind Sie nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert. Im Fall einer Dienstunfähigkeit erhalten Sie Leistungen aus der Beamtenversorgung. Die Leistungen reichen aber insbesondere in den ersten Berufsjahren nicht aus, um den Lebensunterhalt zu finanzieren. Wir bieten auch für Personen, die ihren Wohnsitz im Ausland haben, eine Dienstunfähigkeitsversicherung an. Voraussetzung ist, dass Sie in Deutschland verbeamtet sind und die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen.
Warum Berufsunfähigkeit für Grenzgänger absichern?
Die eigene Arbeitskraft ist für die meisten Menschen das größte Vermögen. Im Laufe des Berufslebens kann die Summe der Einkünfte einen hohen Betrag ergeben. Fällt die Arbeitskraft aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls weg, benötigen Sie ein Ersatzeinkommen um ihre Lebenshaltungskosten zu finanzieren. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet hier nur einen unzureichenden Schutz. Bei bestimmten Berufsgruppen wie z.B. bei Ärzten über das Ärzteversorgungswerk oder bei Anwälten über das Versorgungswerk für Anwälte ist die Absicherung noch schlechter. Eine Absicherung der Arbeitskraft ist somit absolut zu empfehlen. Besonders wichtig ist die Absicherung der Arbeitskraft bei Abschluss einer Immobilienfinanzierung, da aufgrund des fehlenden Einkommens bei Berufsunfähigkeit die Raten für die Finanzierung nicht mehr getragen werden können. Dann ist auch noch das 2. größte Vermögen in Gefahr: Ihr Eigenheim.
Wie wird die Berufsunfähigkeitsrente versteuert?
Die Berufsunfähigkeitsrente wird immer im Wohnsitz-Land versteuert. Beziehen Sie eine Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung im Ausland, muss die Rente normalerweise voll versteuert werden. Somit ändert sich die Versteuerung, da der Rentenbezug bei Wohnsitz in Deutschland nur mit dem Ertragsanteil versteuert wird. Der Ertragsanteil einer Berufsunfähigkeitsrente hängt von der Restlaufzeit des Vertrages ab. Wir empfehlen Ihnen bei Wohnsitzwechsel ins Ausland erneut zu prüfen, ob die Rente nach Steuern noch als Ersatzeinkommen ausreicht.
Kann ich nach Abschluss des Vertrages für einen Arbeitgeber im Ausland arbeiten?
Das ist ebenfalls möglich. Sie können innerhalb der EU den Arbeitgeber wechseln und die Berufsunfähigkeitsversicherung läuft ohne Einschränkungen weiter. Arbeiten Sie für einen Arbeitgeber außerhalb der EU, läuft der Vertrag ebenfalls weiter. Vertragsänderungen wie z.B. die Erhöhung der versicherten Berufsunfähigkeitsrente, ist dann aber nicht mehr möglich.