Finanzierung Auslandsimmobilie

Finanzierung Auslandsimmobilie

Sie sind auf der Suche nach der Finanzierung einer Auslandsimmobilie? Sowohl die niedrigen Kreditzinsen als auch die mangelnden Alternativen bei der Geldanlage machen die Immobilie als Geldanlage attraktiv. Von diesem Trend profitiert auch zunehmend der Markt der Ferienhäuser im Ausland. Die Finanzierung einer Auslandsimmobilie ist jedoch mit einigen Problemen verbunden. Die EUREGIOFINANZ aus Aachen hat sich auf diesen Bereich spezialisiert.

Was ist bei der Finanzierung einer Auslandsimmobilie zu beachten?

Die Banken benötigen zur Finanzierung einer Auslandsimmobilie eine Sicherheit. Dazu wird im Rahmen einer Eintragung im Grundbuch die Immobilie beliehen. Zur Beleihung muss die Immobilie vorher von der Bank bewertet werden. Bei deutschen Immobilien ist das für deutsche Banken kein Problem. Sie kennen den hiesigen Markt und arbeiten mit entsprechenden Gutachtern zusammen. Liegt die Immobilie jedoch im Ausland ist die Bewertung der Immobilie schwieriger. Zudem ist der Zugriff auf die Immobilie über die eingetragene Hypothek oder Grundschuld bei Kreditausfall aufwendiger. Aus den genannten Gründen sind die meisten deutschen Bank nicht bereit die Finanzierung einer Auslandsimmobilie zu übernehmen.

Wie finanziere ich ein Haus im Ausland?

Sie möchten eine Immobilie im Ausland finanzieren und benötigen eine einfache Lösung? Dann besteht die Möglichkeit Ihre Immobilie in Deutschland zu beleihen. Ihre deutsche Immobilie kann als Ersatzsicherheit oder zur direkten Kapitalbeschaffung genutzt werden.  Die Bank muss dann nicht das Ferienhaus im Ausland bewerten und mit einer Grundschuld oder Hypothek belasten sondern nutzt das eigene Wohnhaus oder weitere lastenfreie Immobilien als Sicherheit. Immobilien, die bereits mit einem Kredit belastet sind, können ebenfalls bis zu einer bestimmten Höhe nachrangig beliehen werden.  Wer seine eigene Immobilie nicht belasten möchte oder schlichtweg keine eigene Immobilie besitzt, kann nur aus einer begrenzten Anzahl an Banken auswählen.

Für welche Länder vermitteln wir eine Immobilienfinanzierung im Ausland?

Für folgende Länder können wie eine Lösung anbieten:

• Niederlande
• Belgien
• Spanien (auch Mallorca und Ibiza)
• Frankreich
• Portugal

Sie möchten ihre eigene Immobilie nicht belasten oder besitzen keine eigene Immobilie in Deutschland? Dann bleibt nur die Beleihung der ausländischen Immobilie. Was Sie insbesondere beim Kauf einer Ferienimmobilie in Holland beachten müssen, erfahren Sie in unserem Beitrag Ferienhaus in Holland kaufen – was ist zu beachten.

Ist Eigenkapital bei einer Auslandsfinanzierung Trumpf?

Das hängt vom Land und vom Objekt ab. Bei Immobilien in Grenznähe zu Deutschland reicht es aus, die Nebenkosten aus Eigenmitteln zu finanzieren. Bei Ferienhäusern im Ausland, die nicht an der Grenze zu Deutschland liegen, gelten andere Spielregeln. Soviel Eigenkapital müssen Sie mindestens in die Finanzierung einbringen:

• Niederlande: 25 % des Verkehrswertes + Nebenkosten
  (An der Grenze zu Deutschland und in den Ferienparks Roompot, Centerparcs, Dormio Group, Summio Parcs, ist auch eine 100 % Finanzierung möglich)
• Belgien: 20 % + Nebenkosten (grenznah bis zu 100 %)
• Spanien: 30 % des Kaufpreises + Nebenkosten
• Frankreich: 35 % + Nebenkosten
• Portugal: 50 % + Nebenkosten

Eine Immobilie im Ausland finanzieren ohne Eigenkapital ist bei guter Bonität ebenfalls möglich. Das fehlende Eigenkapital kann durch die Belastung einer deutschen Immobilie finanziert werden. Eine weitere Möglichkeit ist die Finanzierung durch ein Privatdarlehen. Hier sind jedoch die Zinssätze höher (6 – 8 %) und die Laufzeit liegt maximal bei 10 Jahren.

Die Lösungen der EUREGIOFINANZ für eine Immobilienfinanzierung im Ausland

Wir sind der Spezialist für Deutsche, die die Finanzierung einer Auslandsimmobilie suchen und bieten verschiedene Lösungen an. Wir arbeiten sowohl mit deutschen als auch mit ausländischen Banken zusammen. Da die Finanzierungslösung von der Lage der Immobilie und der Bonität des Kunden abhängt, ist ein persönliches Beratungsgespräch erforderlich. Die Kommunikation mit den Finanzierungspartnern findet immer in deutscher Sprache statt. Damit grenzen wir uns von unseren Wettbewerben ab.

Welche deutsche Bank finanziert Immobilien im Ausland?

Es gibt einige deutsche Banken, die Immobilien im Ausland finanzieren. Es hängt u.a. von folgenden Punkten ab, welche Bank tatsächlich die Immobilie im Ausland finanziert:

• Ort der Immobilie
• Art der Immobilie
• Wohnort des Darlehensnehmers
• vorhandenes Eigenkapital
• monatliche Einkünfte

Wie Sie sehen, müssen zahlreiche Punkte bei der Bankenauswahl berücksichtigt werden. Wenn Sie bei uns eine Finanzierungsanfrage stellen, fragen wir genau die Banken an, die zu ihrem Finanzierungsvorhaben passen. Dadurch vermeiden wir für Sie, dass unpassende Anfragen ihr Bankenscoring verschlecherten. Dadurch wird ggf. die Ablehnung ihrer gewünschten Finanzierung verhindert.

Wie hoch sind die Erwerbsnebenkosten beim Kauf einer Immobilie im Ausland?

Erwerbsnebenkosten Niederlande

Die Grunderwerbssteuer liegt bei eigengenutzten Immobilien bei 2 % und entfällt, wenn die Käufer zwischen 18 und 34 sind und der Kaufpreis 510.000 EUR (Stand 2024) nicht überschreitet. Wird eine Immobilie teilweise vermietet oder als Ferienhaus genutzt, beträgt die Grunderwerbsteuer seit dem 01.01.2023 10,4 %. Bei Neubauten entfällt in den ersten beiden Jahren die Grunderwerbsteuer, da Sie 21 % Mehrwertsteuer auf den Bau zahlen müssen. Die Notarkosten bei einem Immobilienkauf werden in den Niederlanden nicht prozentuell zum Kaufpreis ermittelt sondern werden pauschal in Rechnung gestellt. Sie liegen je nach Notar bei ca. 2.000 EUR. Maklergebühren gehen zu Lasten des Verkäufers.

 

Erwerbsnebenkosten Belgien

Die Grunderwerbssteuer hängt vom Ort des Kaufobjektes ab. In der Wallonie, der deutschsprachigen Gemeinschaft und in Brüssel liegt die Grunderwerbsteuer bei 12,5 %,. In den Flandern liegt die Grunderwerbsteuer bei 10 %. Für Notargebühren müssen in Belgien 3,5 – 4 % des Kaufpreises berücksichtigt werden. Die genauen Erwerbsnebenkosten können auf der Infoseite der belgischen Notare ermittelt werden. Maklergebühren gehen zu Lasten des Verkäufers. Weitere Informationen zum Kauf von Immobilien in Belgien finden Sie unetr folgendem Beitrag: Haus kaufen in Belgien – was beachten?

Erwerbsnebenkosten Spanien

Die Grunderwerbsteuer (ITP) wird bei allen Immobilienkäufen erhoben, die nicht mehrwertsteuerpflichtig sind (Neubau oder Kauf von Bauträger) und liegt bis zu einem Kaufpreis von 400.000 EUR bei 8 %. Liegt der Kaufpreis höher steigt der Prozentsatz auf bis zu 11 %. Die Höhe der Notargebühren sollten individuell bei Notar abgefragt werden. Weitere Informationen zum Kauf von Immobilien in Spanien finden Sie unetr folgendem Beitrag: Immobilie in Spanien kaufen – was beachten

Erwerbsnebenkosten Portugal

Die Grunderwerbsteuer (IMT) beträgt im Regelfall 5% des Kaufpreises (10 Prozent Grunderwerbsteuer bei Kauf eines Zweitwohnsitzes) und ist vor Unterzeichnung des notariellen Kaufvertrages (escritura) zu zahlen. Die Notargebühren liegen zwischen 2-3% des Kaufpreises. Dazu kommen noch Grundbuchgebühren in Höhe von ca. 1 % und Stempelsteuer in Höhe von 0,8% des Kaufpreises. Insgesamt müssen beim Erwerb einer Ferienimmobilie ca. 15 % Erwerbsnebenkosten berücksichtigt werden.

Erwerbsnebenkosten Frankreich

Die Grunderwerbssteuer beträgt 5,81 % des Kaufpreises zuzüglich einer Gebühr für die Registereintragung in Höhe von 0,1 % des Kaufpreises. Die Notargebühren belaufen sich auf 1,33 % des Kaufpreises, können sich aber durch individuelle Zusatzleistungen noch erhöhen. Wenn Sie einen Immobilienmakler beauftragen, müssen Sie zusätzlich eine Provision in Höhe von 5 – 10 % des  Kaufpreises berücksichtigen. Die genauen Erwerbsnebenkosten für den Kauf einer Immobilie in Frankreich können Sie auf der Seite der französischen Notare genau ermitteln.

Erwerbsnebenkosten Frankreich