Kredit in Deutschland und Arbeit im Ausland

Sie möchten eine Immobilie in Deutschland finanzieren und arbeiten oder wohnen im Ausland? Die Finanzierung einer Immobilie in Deutschland ist auch möglich, wenn Sie im Ausland wohnen oder Ihre Einkünfte als Arbeitnehmer oder Selbständiger im Ausland beziehen. Allerdings ist die Anzahl der Banken begrenzt, die für solche Fälle eine Immobilienfinanzierung genehmigen. Hier gibt es folgende Konstellationen:

Kredit aus dem Ausland

Sie wohnen im EU-Ausland wie z.B. Niederlande, Belgien, Frankreich, Österreich, arbeiten in Deutschland und möchten in Deutschland eine Immobilie finanzieren? In den meisten Fällen handelt es sich um Grenzgänger,  Viele Banken akzeptieren keinen Wohnsitz im Ausland. Die Finanzierung ist nur mit ausgewählten Banken möglich. Arbeiten sie zusätzlich im Ausland, muss die finanzierende Bank die Besonderheiten der Gehaltsabrechnung des jeweiligen Landes kennen. Steuern und Sozialabgaben sind im Ausland unterschiedlich geregelt. Ggf. ist eine Übersetzung erforderlich. Es ist unsere Aufgabe, sie hier an die richtige Bank mit der entsprechenden Expertise in diesem Bereich zu vermitteln.

Kredit in Deutschland mit Wohnsitz in der Schweiz

Sie möchten eine Wohnung oder ein Haus in Deutschland  kaufen und beziehen Ihre Einkünfte in Schweizer Franken und haben in der Schweiz auch Ihren Wohnsitz. Dann kommt die Wohnimmobilienkreditrichtlinie und somit das Umwandlungsrecht nicht zum Zuge. Das vereinfacht wieder die Beantragung eines Darlehens. Die Finanzierung von deutschen Immobilien durch Personen, die in der Schweiz arbeiten und wohnen ist grundsätzlich möglich. Ggf. wird wegen der Fremdwährung eine pauschaler Gehaltsabschlag von 10 – 20 % angesetzt.  Bei ausreichenden Einkünften ist dies aber kein  Problem. Gerne prüfen wir dazu ihre Anfrage.

Hauskauf in Deutschland und Einkünfte + Wohnsitz in Großbritannien

Das Wandlungsrecht gem. Wohnimmobilienkreditrichtlinie (§ 503 BGB) entfällt. Somit können ab 01.01.2021 Personen, die in Großbritannien wohnen und arbeiten, Immobilien in Deutschland wieder finanzieren. Allerdings sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen:

• Beleihungsauslauf maximal 70 %
• deutsche Staatsbürgerschaft
• deutsches Konto
• Die Unterschrift der Darlehensverträge muss in einer Bankfiliale in Deutschland stattfinden

Wohnsitz in der EU und Hauskauf in Deutschland und Einkünfte in Fremdwährung

Sie wohnen in der EU  und beziehen Ihre Einkünfte in einer Fremdwährung (z.B. schwedische Kronen oder polnische Zloty) und möchten ein Haus in Deutschland kaufen? Dann müssen die Banken Sie aufgrund der Wohnimmobilienkreditrichtlinie zusätzlich unverzüglich informieren, wenn der Wert des noch zu zahlenden Restbetrags oder der Wert der regelmäßigen Raten in der Landeswährung des Darlehensnehmers um mehr als 20 Prozent gegenüber dem Wert steigt, der bei Zugrundelegung des Wechselkurses bei Vertragsabschluss gegeben wäre. Zusätzlich muss Ihnen die Bank bei Überschreiten der 20 %-Grenze eine Umwandlung Ihres Darlehens in die Währung anbieten, in der Sie Ihre Einkünfte beziehen (sog. Umwandlungsrecht nach § 503 BGB). Der zusätzliche Aufwand der Überprüfung der 20 %-Grenze und das daraus resultierende Umwandlungsrecht führen dazu, dass derzeit alle Banken solche Anfragen generell ablehnen.

Haben ausländische Banken Zugriff auf die Schufa?

Diese Frage wird uns oft gestellt. Natürlich kann keine ausländische Bank die deutsche Schufa abfragen. Allerdings kann die ausländische Bank verlangen, dass zusammen mit den Prüfungsunterlagen ein Auszug aus der deutschen Schufa beigefügt wird. Welche Banken eine solche Auskunft benötigen ist uns natürlich bekannt.