Sie möchten einen Ratenkredit aufnehmen um ein Auto zu finanzieren, ein Wohnmobil zu kaufen oder ihre bestehenden Ratenkredite umzuschulden? Der Ratenkredit hat folgende Vorteile:
Die Ratenkreditzinsen liegen aktuell zwischen 5 und 12 %. Die große Differenz hängt damit zusammen, dass die meisten Banken einen bonitätsabhängigen Zins anbieten. Folgende Parameter sind für den Zins entscheidend:
Im Folgenden finden sie die Highlights zu den wichtigsten Anbietern für Ratenkredite und Hinweise zu möglichen Ablehnungsgründen
Die Ing berücksichtigt keine Mieteinnahmen.
Kreditbetrag maximal 80.000 EUR
Laufzeit maximal 10 Jahre
Die DKB prüft ihren individuellen Verschuldungsgrad. Überstiegt dieser einen bestimmten Wert, wird der Ratenkredit abgelehnt. Zusätzlich werden ihre Kontoauszüge der letzten 5 Wochen geprüft. Sie müssen mindestens 6 Monate in ihrem Job beschäftigt sein. Gerne prüfen wir ihre persönliche Situation.
Da der Verschuldungsgrad nicht geprüft wird, ist der Santander Ratenkredit vor allem für Personen mit niedrigem Einkommen interessant.
Mieteinnahmen werden bei der Targobank als Einkünfte nicht anerkannt. Der Zinssatz wird bonitätsabhängig ermittelt. Ihr Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein.
Der Zinssatz wird bei der Consors Bank abhängig von ihrer Bonität ermittelt und fällt vor allem bei niedrigeren Einkünften relativ hoch aus.
Ratenkredit Sparkasse
Die Rahmenbedingungen für die Ratenkredite fallen bei den verschiedenen Sparkassen unterschiedlich aus. Für Nichtkunden gelten meistens folgende Voraussetzungen
Oft werden die Kontoauszüge der letzten 3 Monate geprüft und die Abwicklung dauert länger als bei den o.g. Banken. Der Zinssatz ist auch meistens höher. Ein Ratenkredit bei der Sparkasse ist aus unserer Erfahrung nur zu empfehlen, wenn sie bereits Kunde bei der jeweiligen Sparkasse sind. Ein Vergleich zu anderen Banken ist auf jeden Fall zu empfehlen.
Ratenkredit Volksbank
Die Rahmenbedingungen für die Ratenkredite fallen bei den verschiedenen Volksbanken ebenfalls unterschiedlich aus. Für Nichtkunden konnten wir keine einheitlichen Regelungen feststellen.
Auch für Selbständige bieten einige Banken Ratenkredite an. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 100.000 EUR bzw. bei maximal 150.000 EUR bei Autofinanzierungen.
Sie müssen mindestens 2 Jahre selbständig sein und folgende Unterlagen einreichen:
Banken prüfen das Verhältnis zwischen Kreditbetrag und monatlichem Einkommen. Sie nehmen z.B. einen Ratenkredit in Höhe von 40.000 EUR auf und verdienen netto 2.000 EUR im Monat. Dann liegt ihr Verschuldungsgrad bei 20 (40.000/2000). Ihre Einkünfte werden von jeder Bak unterschiedlich berücksichtigt. Bekommen sie jeden Monat einen anderen Betrag ausgezahlt, weil sie z.B. Überstunden, Schichtlagen oder Bonizahlungen erhalten, dann berücksichtigen einige Banken nur das niedrigste Gehalt der letzten 3 Monate. Mieteinnahmen werden oft auch nicht zu 100 % berücksichtigt. Einige Banken akzeptieren einen Verschuldungsgrad von maximal 15, während andere Banken den Verschuldungsgrad gar nicht prüfen.
Einige Banken bieten Sondertilgungen oder die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ohne Gebühren an. Es dürfen aber maximal 1 % der Restschuld als Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung in Rechnung gestellt werden.
Die Laufzeit des Darlehens bestimmt maßgeblich die Höhe der Kreditrate. Je länger die Laufzeit ist, umso geringer ist die Rate. Grundsätzlich sollte die Laufzeit in etwa solange sein, wie die Verwendung des Objektes, dass ich finanziere. Nutze ich ein Auto z.B. 5 Jahre, sollte die Kreditlaufzeit auch nur etwa 5 Jahre betragen. Durch Sondertilgungen können sie die Laufzeit verkürzen.
